Гостиница "Катерина Сити"

Шлюзовая наб., 6/1

русский | english




главная

апартаменты

питание

бронирование

Люксембург. Внесите свой вклад. 

				
				
				
   Люксембург. Внесите свой вклад.
   У нашего времени много примет. Одна из наиболее выразительных
- счет в зарубежном банке. Если еще пару месяцев назад это было
почти пижонством, то ныне стало насущной необходимостью. Поэтому
мы начинаем серию публикаций об открытии счетов в иностранных
банках.
   На сей раз речь пойдет о Германии и Люксембурге. (Об открытии
счета в швейцарском банке см. "Профиль" N1, 1998.).
   Это несправедливо. Финансист-неудачник Лиссон, пустивший по
миру английский банк Barring, в считанные дни превратился в
superstar, "звезду" мировой величины. Его наследники будут
строчить мемуары и устраивать в дорогих бутиках party - показы
одежды "а-ля банкрот".
   А чем, спрашивается, Смоленский или Ходорковский хуже? Им,
кстати, вообще не придется работать. Но зато и всемирной славы не
видать - одно тихое мещанское счастье.
   Русский банкрот - явление не более скандальное, чем русская
балалайка или водка "Столичная" (не путать со Столичным банком
сбережений). Местный колорит. Такой же, как 1000% годовых по
вкладу в 1000 рублей, или Сергей Кириенко, обобравший
иностранцев, в кресле председателя Внешэкономбанка (заведующего,
между прочим, внешними долгами).
   Словом, у них ТАК не принято. Ни банкротиться, ни платить
сумасшедшие проценты. 18% годовых, которые до кризиса предлагал
"Российский кредит",- цифра для любого банка Европы или Америки
безумная. Будьте скромнее, и банкиры потянутся к вам: максимум на
что можно рассчитывать - это 10% годовых в Люксембурге и 4% в
Швейцарии.
   Эти мизерные выплаты сделают вашу жизнь унылой и ненасыщенной
- вам не удастся найти родственную душу в очереди обманутых
вкладчиков и испытать щенячий восторг оттого, что молчаливый
банкомат плюнет в вас очередные 500 рублей в день по пластиковой
карточке. Радости в вашей жизни станет меньше. И высвободившееся
время вы сможете потратить на бизнес, путешествия или
образование.
   Однако время от времени западные банки тоже развлекают своих
вкладчиков. Например, рассказывают о ваших успехах налоговой
полиции. Или рекомендуют прийти в банк через десять лет. И
объяснить им, что за это время в России может случиться
национализация, приватизация и экспроприация с Октябрьской
революцией, будет сложно.
   Итак, она звалась Татьяной.
   В 1948 году Германия сказала последнее "ауфвидерзеен" военной
разрухе. С тех пор в стране не обанкротился ни один банк. Местная
валюта - немецкая марка - самая стабильная и значимая после
американского доллара. Кстати, спор между маркой и долларом
продолжается с момента их возникновения. А скорое введение
евровалюты есть не что иное, как попытка старушки Европы
потеснить зарвавшихся янки с их долларами.
   Сотни тысяч российских фирм, офф-шорных компаний и просто
частных лиц имеют счета в германских банках. Среди вкладчиков, по
слухам, и дочь президента Бориса Николаевича, Татьяна Дьяченко.
   Как написала в конце июля текущего года газета "Мюнхенский
курьер", г-жа Дьяченко приобрела в личное владение старинный
замок Ляйтеншлессель в баварском городе Гармиш-Партенкирхен. В
сентябре в замке, как утверждает газета, должен был начаться
ремонт. Наглая ложь. В сентябре ни один нормальный русский
ремонта не начнет: кризис.
   В остальном же заметим, что за наличные недвижимость в
Германии купить нельзя. Все крупные сделки проводятся в этой
стране исключительно через банки. У немцев, в отличие от нас, не
принято возить деньги ни грузовиками, ни даже чемоданами.
   Так что, прежде чем писать о покупке замка президентской
дочерью, журналисты "Курьера" могли бы проверить факты. И
выяснить, что перед этим Татьяна должна была хотя бы открыть счет
в немецком банке. Тем более что платить налоги на недвижимость и
землю, перечислять зарплату строителям, реставрирующим замок,
обслуживающему персоналу и охране тоже нужно исключительно через
банк.
   Между тем выбор банков в Германии велик даже по нашим меркам:
там работают 3578 банков и тысячи их отделений.
   По словам руководителя московского представительства Bundes
Bank (аналог нашего Центробанка) Андреаса Мепшнера, среди
крупнейших банков Германии Deutsche Bank, Dresdner Bank,
Bayerschi Hipotheken und Vereins Bank.
   Все немецкие банки подразделяются на частные, кооперативные
("райфайзен") и public-банки. Последние аналогичны нашим
сберегательным кассам, и их контрольные пакеты акций принадлежит
федеральным землям.
   По большому счету, для клиента особой разницы, в каком именно
банке открывать счет, нет. Все они предлагают стандартный набор
услуг.
   Процент по депозитным счетам везде невысокий. Вклад до 10
тысяч марок принесет владельцу счета дивиденды в размере не более
3% годовых. 5% немцы считают уже очень приличным доходом.
   Приятные переговоры.
   Открыть счет в немецком банке я попыталась сначала
непосредственно в Москве. В столичном офисе Dresdner Bаnk мне
ответили, что счета частным лицам не открывают.
   - Но у меня есть офф-шорная компания,- произнесла я голосом
Татьяны Дьяченко.
   - Пришлите, пожалуйста, по факсу вашу заявку, укажите денежный
оборот фирмы, ее учредителей. Напишите также, чего вы ждете от
банка. Сотрудники нашего центрального офиса во Франкфурте
рассмотрят заявку. Через неделю вам ответят, будет Dresdner Bаnk
работать с вами или нет.
   Впрочем, материал нужно было сдавать уже через два дня и я,
дабы ускорить события, позвонила во франкфуртский офис Dresdner
Bаnk. Меня соединили с менеджером отдела частных вкладов,
представившейся мне миссис Бетс.
   Я назвала свое имя.
   - Чем вы занимаетесь?
   - У меня небольшая туристическая фирма. Я не доверяю больше
российским банкам и хочу открыть депозитный счет в хорошем
западном банке. Я выбрала Dresdner Bаnk.
   - Какую сумму вы хотите разместить?
   - Скажем, тысяч двадцать долларов.
   - Мы можем открыть вам счет. Однако советуем вам принести в
банк марки, а не доллары - тогда проценты будут выше.
   - Мне безразлично, в какой валюте будет мой счет.
   Далее г-жа Бетс очень вежливо поинтересовалась, планирую ли я
в ближайшее время приехать в Германию. Все равно в какой город -
Франкфурт, Мюнхен, Гамбург или Берлин.
   В мои планы такая поездка не входила.
   - Не волнуйтесь,- успокоила меня г-жа Бетс.- Вы можете
посетить московский офис нашего банка (улица Таганская, 17/23).
   - Но я уже обращалась туда. Мне сказали, что они не открывают
счета.
   - Сошлитесь на меня или г-на Мюллера, и у вас не будет
проблем. Сейчас я вам вышлю контракт на открытие счета (account
contract), вы его заполните и придете с ним и вашим паспортом в
московское отделение. Они удостоверят вашу подпись. Вы отошлете
эту анкету в Германию, оставите номер телефона и адрес, по
которому мы будем с вами в дальнейшем поддерживать связь. Далее я
вам сообщу по факсу номер вашего счета. Вам это удобно?
   - Вполне. А как мне переправить деньги в Германию?
   - Переведите их при помощи любого банка. В этом вам может
помочь и наш московский офис.
   По следам мафии.
   По словам помощника председателя правления московского филиала
Deutsche Bank Кирилла Семенова, германские банкиры могут
развернуть клиента с дипломатом наличности.
   - Конечно, если в офис вдруг придет представитель "Газпрома" с
$10 миллионами, его никто не спросит, откуда деньги. Но если
такие же деньги принесет какая-нибудь офф-шорная фирма или тем
более частное лицо, банк вправе потребовать документ о
происхождении денег,- сказал нам г-н Семенов.
   Два года назад в Германии ужесточился контроль за
деятельностью банков. Местные власти испугались нашествия
"русской мафии". По словам генерального директора консалтинговой
компании JATTA Дениса Демидова, счет в немецком банке будет
немедленно заморожен, как только его сотрудники заподозрят вас в
криминале. А именно в торговле оружием или наркотиками. По
немецким законам, деньги, полученные из этих источников,
"грязные". Все остальные - легальные.
   Немецкие банкиры не случайно дорожат своей репутацией. Если в
банке всплывут "грязные" деньги, высшее руководство (а это, как
правило, два председателя правления) лишится персональных
лицензий. Они никогда больше не найдут хорошую,
высокооплачиваемую работу ни в одной финансовой структуре страны.
В то время как обладатель персональной банковской лицензии имеет
в Германии огромные привилегии. Перед ним открыты двери в большую
политику, в любое государственное учреждение или крупную
корпорацию.
   В этой связи нелишним будет заметить, что по немецкому
законодательству обо всех операциях клиентов на сумму,
превышающую 15 тысяч марок, банк обязан ставить в известность
контролирующие органы.
   Делают это банки на самом деле или нет, сказать трудно. Все
опрошенные нами банкиры ответили, что они беспрекословно
соблюдают закон. Тем более что главный контролирующий орган
Германии - Комиссия по надзору за банковской деятельностью -
назначает в каждый немецкий банк "следопыта" - уполномоченного по
отслеживанию сомнительных операций.
   - Все подозрительные платежи проходят только за его личной
подписью. Он отвечает за репутацию клиентов. Если у него
возникнут сомнения в законности операций, он немедленно
обращается в суд,- сказали нам в одном из немецких банков.
   У немецких банков от полиции тайн нет.
   Важная деталь: тайна счета в немецком банке рассекречивается
по первому требованию любого местного суда - государственного,
федерального, земельного или городского.
   Более того, в Германии очень развита система анонимных
доносов. По информации любого "доброжелателя" (гражданина этой
страны или иностранца) суд немедленно замораживает счет
"подозрительного" клиента банка. Затем начинается
разбирательство.
   Если судья признает, что претензии доносителя справедливы, он
запрашивает банк о количестве денег на счете провинившегося. Ни
один банк не имеет права отказать в предоставлении подобной
информации. В случае отказа Комиссия по надзору за банковской
деятельностью немедленно закроет банк.
   Когда информация о сумме на счете поступает к судье, он
окончательно решает, какую ее часть можно списать. Такая практика
анонимных доносов, в частности, позволяет кредиторам "потрясти"
должника.
   Если счет в немецком банке может прочитать как открытую книгу
фактически любой местный полицейский, стоит ли овчинка выделки?
   Денис Демидов, генеральный директор по странам Восточной
Европы консалтинговой компании JATTA:  "Лучше не открывать счета
в тех немецких банках, которые имеют представительства или
филиалы в Москве. Российские правоохранительные органы без труда
получат любую информацию о счете любого клиента. У них для этого
существуют свои внутренние каналы".
   Но это, увы, не единственный недостаток немецких банков. Есть
еще, по крайней мере, один. Именно он, кстати, заставляет даже
законопослушных немцев скрывать свои капиталы за границей.
   Дело в том, что в Германии установлен гигантский налог на
проценты по депозитному вкладу. В настоящий момент он составляет
15% (эта цифра постоянно меняется).
   То есть с жалких (по отечественным меркам) 3% годовой прибыли
вы должны будете отдать государству почти седьмую часть. Правда,
россияне, имеющие счет в немецком банке и пребывающие на
территории Германии менее 183 дней в году, этот налог не платят.
   Но именно этот налог делает депозитные счета нетрадиционным
видом услуг германских банкиров. В результате в стране нет
сложившейся культуры частного банкинга, характерного, например,
для Швейцарии, Англии и США.
   А потому сотрудники российских и немецких консалтинговых фирм
в один голос посоветовали мне открывать сберегательный счет не в
Германии, а в Швейцарии, Люксембурге или Лихтенштейне. Где ни
местные жители, ни тем более иностранцы не платят налоги на
проценты по вкладам и дивидендам. И где банковская тайна вклада
соблюдается гораздо строже.
   Есть и еще одна причина, по которой из Германии потекли
капиталы в Швейцарию и США. Приближается срок введения единой
европейской валюты. Немцы опасаются полной неразберихи в расчетах
и засвечивания своих авуаров.
   - У каждой немецкой семьи есть депозитный счет в Люксембурге,
Швейцарии или США. Это самые надежные страны для хранения
капиталов,- сказали сотрудники одного российско-германского
банка.
   Банковский курорт.
   Люксембург славится во всем мире своими виноградниками и
курортами. Карликовое государство, примостившееся на
возвышенности, является идеальным местом для лечения легочных
заболеваний.
   Еще одна достопримечательность Люксембурга - его банки.
Разбогатело же Великое Герцогство Люксембург именно на финансовых
услугах (что такое промышленность, местные жители знают только из
книжек).
   Территория Люксембурга едва превышает по площади Москву. Но на
этом маленьком клочке земли расположилось 217 банков с тысячами
отделений.
   Население герцогства всего 420 тысяч человек. Из них около 40
тысяч - менеджеры финансовых структур.
   Среди самых крупных банков Люксембурга - Banque General,
Banque Internationale au Luxembourg и Banque et Caissa d'eparque
d'etal (переводится как Государственный банк и сберегательная
касса).
   Люксембург - первый конкурент Швейцарии. Последняя знаменита
прежде всего в силу исторических традиций. Там раньше сложилась
современная система частного банкинга. Но более солидный возраст,
пожалуй, единственное преимущество банков Швейцарии. Во всем
остальном Великое Герцогство знаменитой республике ничуть не
уступает. А в чем-то даже имеет ряд важных преимуществ.
   В Швейцарии депозитный счет открывают, как правило, на
длительный срок - от 5 лет и выше, а во многих банках - от 10
лет. И на это время вы как бы перестаете быть собственником этих
денег: даже если вам приспичит их снять, банк деньги попросту не
выдаст. Поэтому вкладчики швейцарских банков - это типичные
рантье, рассчитывающие на долгосрочные накопления.
   В Люксембурге законодательство более либеральное. Вы можете
активно работать со счетом, а также снять вклад в любое удобное
для вас время.
   Но имейте в виду: депозитные ставки по вкладу, которым
владелец не пользуется в течение года, выше.
   Счет на всю жизнь и даже больше.
   В Люксембурге, так же как в Швейцарии и Австрии, свято
соблюдается тайна вклада. Эти страны имеют самое жесткое в этом
смысле законодательство.
   При этом в Швейцарии и Австрии то и дело разгораются скандалы
вокруг "отмывания" денег. Все чаще эти страны называют
отстойниками для "грязных" капиталов. Последний скандал
разразился вокруг швейцарских авуаров бывшего президента
Индонезии Сухарто. Люксембург в этом смысле более спокойное
государство.
   Имя истинного владельца счета в люксембургском банке известно
только узкому кругу менеджеров. Это, как правило, не более 5-6
человек.
   Тайна счета открывается только по постановлению суда Великого
Герцогства Люксембург. Прежде чем вынести такое решение, суд
потребует конкретные доказательства вины владельца. Никакие
подозрения, свидетельские показания или предварительные
следственные данные не будут являться аргументом для служителей
Фемиды. Дело примут к рассмотрению только в том случае, если на
родине заведено уголовное дело на хозяина вклада и добыты
стопроцентные улики, что его деньги "грязные".
   Но это еще не значит, что суд удовлетворит просьбу
правоохранительных органов рассекретить авуары. Прежде вину
владельца счета должны признать и по люксембургским законам. А по
местным законам "грязными" являются капиталы, полученные путем
рэкета, проституции, торговли наркотиками и оружием.
   Алексей Чанов, директор консалтинговой фирмы DS Express (фирма
специализируется на открытии счетов в зарубежных банках):  "У
счета в люксембургском банке есть еще несколько достоинств. В
Швейцарии банки не оказывают большинству клиентов услуги по
электронному управлению счетом. Причем это касается как местных
жителей, так и иностранцев. Только Credit Suisse позволил самым
крупным своим вкладчикам управлять капиталами по электронной
почте. А люксембургские банки, имеющие систему электронного
управления, не так давно разрешили всем своим клиентам (как
гражданам Люксембурга, так и нерезидентам) электронное управление
счетом".
   И наконец, еще одно неоспоримое преимущество местных банков. В
Люксембурге банковские услуги дешевле, чем в Австрии и Швейцарии.
Тарифы по обслуживанию счета по сравнению с Австрией ниже в 2-2,5
раза, по сравнению со Швейцарией - в 1,5 раза".
   Как и во всех зарубежных банках, люксембургским счетом могут
пользоваться столько человек, сколько поставят свою подпись на
банковской карточке. Если вы не доверяете членам семьи, то вправе
не сообщать номер вашего счета даже самым близким людям.
   Но тогда имеет смысл заранее побеспокоиться о наследниках.
Чтобы остаток на счете перешел вашим сыну или дочери, необходимо
заполнить так называемую доверенность после смерти. В ней вы
укажете, кто конкретно будет вашим наследником, его паспортные
данные и координаты. Такой документ есть в каждом люксембургском
банке. Его можно оформить сразу при открытии счета. Менеджер,
который будет с вами работать в последующие годы, заверит
подлинность доверенности. Эта банковская услуга бесплатна.
   $60 тысяч одних инвестиций.
   Итак, какова процедура открытия счета в люксембургском банке?
И главное, можно ли обзавестись счетом, не выезжая из России?
   Я позвонила в Люксембург (центральный офис Banque General на
авеню Монтеррей, 27). Мне ответила сотрудница отдела частных
вкладов мисс Филип. После того как я назвала свое имя, она задала
стандартные вопросы:
   - Кто вы по профессии и чего ждете от банка?
   - Я генеральный директор небольшой туристической компании.
Звоню вам из Москвы. Я хотела бы открыть личный счет в вашем
банке.
   - Прежде всего вам нужно приехать в Люксембург. Ваше
присутствие при открытии счета обязательно. Для банка важно,
чтобы клиент принес "чистые" деньги.
   - Посетить Люксембург - мое самое большое желание. Начну
собирать чемодан, как только окончим наш разговор.
   - Какой именно счет вы хотите иметь?
   - Хорошо бы иметь сберегательный счет в Люксембурге.
   - Мы не открываем сберегательные счета нерезидентам. Только
инвестиционные. Минимальная сумма на инвестиционном счете $60
тысяч. Вас это устраивает?
   - Конечно,- ответила я (нужно было довести эксперимент до
конца).- А какие проценты вы будете начислять и как долго длится
процедура открытия счета?
   - На сумму $60 тысяч мы даем 2,58% годовых. Вы придете в банк,
я проверю ваши документы. Если все в порядке, счет мы вам откроем
за полчаса.
   - А какие документы нужны?
   - Паспорт и деньги. Либо наличные, либо справка из банка о
том, что сумма, необходимая для открытия счета в Banque General,
у вас есть.
   Только огромное желание открыть счет в Люксембурге заставило
меня продолжить исследование. И как я потом поняла, не зря.
   Следующий банк, с которым я связалась,- центральное отделение
Banque Internationale au Luxembourg на улице Вуд Деш, 69. Меня
соединили с сотрудником отдела по открытию личных счетов Лореном
Гретчем.
   Г-н Гретч поинтересовался, кто я, откуда и кем работаю. Я
ответила по возможности честно.
   - Вы звоните из Люксембурга?
   - Нет, из Москвы.
   - У вас есть возможность приехать в Люксембург? Мы не
открываем счета по телефону или в России.
   - Да, я как раз собиралась заскочить в Люксембург по делам
моей туристической фирмы.
   - Отлично. Какой счет вы хотите иметь? И какую сумму
разместить?
   - Сберегательный. А какова минимальная сумма, необходимая для
открытия счета?
   - $2 тысячи. Или ее эквивалент в любой другой валюте. Чтобы
открыть счет, мне нужны будут ваш паспорт и справка из офиса. В
ней, пожалуйста, укажите, кем вы работаете. Ну, и конечно же,
деньги.
   - Каким образом переправить деньги?
   - Это не имеет значения. Пожалуйста, трансфером из другого
банка либо наличными.
   - А как насчет депозитных ставок?
   - В вашем случае банк даст вам 5-10%. 10% - если вы не будете
пользоваться счетом в течение года. 5% - если вы планируете
активно работать с вашим капиталом.
   Кстати говоря, ни в одном другом европейском банке процент по
сберегательному вкладу не будет выше того, что мне предложил г-н
Гретч из Banque Internationale au Luxembourg. Надо ли говорить,
что я постаралась заверить его в моей нежнейшей дружбе.
   Индивидуальный депозитный подход.
   Вообще, каждому клиенту люксембургский банк дает
индивидуальные ставки по депозитам. Все зависит от того,
насколько респектабельно вы выглядите в глазах банковского
клерка.
   А потому, приехав в Люксембург, нужно остановиться в отеле не
ниже "четырех звезд". Причем в верхней части города: она более
престижна. И ни в коем случае не в "нижнем городе" или около
вокзала (Люксембург из-за холмов располагается на разных
уровнях). Впрочем, цены в отелях "верхнего" и "нижнего" города не
различаются - сутки в любом люксембургском "четырехзвездочном"
отеле стоят от $100 до $150 ("люкс").
   Первое, о чем вас спросит банковский клерк, когда вы зайдете в
банк открывать счет: в каком отеле вы остановились? Если отель
будет непрестижным, банк даст небольшую ставку по депозитному
вкладу - не более 4% годовых.
   "Почему?!" - возмутится непосвященный клиент. Да потому, что
настоящий джентльмен или леди не останавливаются в районах, где
можно столкнуться с криминалом или проституцией. А
"неджентльмены" и "неледи" банку в качестве клиентов неинтересны.
   ОЛЬГА КАЗАНСКАЯ.